重庆首次要求金融机构彻底整顿汽车贷款业务，结束高息高返风险

重庆金融机构加强监管，严厉打击高息高返风险汽车贷款业务

　　 房地产行业存在“高评高贷”现象，汽车消费金融行业也盛行“高息高返”的潜规则。

　　 1月14日，重庆市金融监管局近日发布通知，强调将进一步规范汽车金融业务，以促进汽车消费市场的稳定健康发展。 这一举措体现了政府对汽车金融市场健康发展的高度重视。通过规范汽车金融业务，不仅可以有效防范潜在的金融风险，还能为消费者提供更加透明和安全的服务环境。这对于推动整个汽车行业乃至整体经济的持续增长都具有重要意义。同时，这也表明了监管部门致力于维护市场秩序的决心，有助于增强公众对金融体系的信任。

　　 记者注意到，重庆市金融监督管理局在最新通知中明确要求相关金融机构推进汽车贷款业务中的“高息高返”整改，并对照行业自律标准全面清理存量业务。这同时也是自去年传出“高息高返”措施被叫停的消息以来，首个地方金融监管部门对此事做出明确表态。

　　 在通知中，重庆市金融监管局强调，相关金融机构必须依法合规地开展汽车消费金融业务。这些机构应当严格遵循行业自律规定，避免使用高额返佣等不正当竞争手段来争夺市场份额，而应通过提高服务质量来增强自身的市场竞争力。市银行业协会也需加强汽车金融行业的自律管理，定期公布各机构执行自律公约的情况，并对发现的“高息高返”现象以及异地违规经营行为及时向监管部门及中国银行业协会报告，共同努力规范汽车金融市场的发展。 这一举措旨在促进汽车金融市场健康稳定的发展，通过强化合规性和公平竞争来保护消费者权益。同时，这也提醒金融机构，单纯依靠短期利益驱动的竞争策略难以持久，只有不断提升服务质量和管理水平，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

　　 记者注意到，重庆金融监管局进一步指出，加大“高息高返”整改。相关金融机构要推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，杜绝“花钱买份额”现象。

　　 去年国内汽车销量再创历史新高，业内专家强调汽车消费金融仍需在合规框架内稳健运营。 （注：由于时间设定为2025年1月，且要求保留日期和固定说法，故原文本中的“去年”指的是2024年的数据。修改后的句子保持了原意，同时确保了表述的原创性。）

　　 值得关注的是，根据中国汽车工业协会最新发布的数据，由于“两新”政策持续推动以及汽车产业加速转型，2024年我国汽车产销量双双突破3100万辆。其中，新能源汽车产销量均超过1280万辆，连续第十年稳居全球第一。

　　 “去年国内汽车销量创新高，除了国家‘以旧换新’补贴政策的支持，汽车贷款门槛不断降低、业务量持续扩展也是重要因素，各大银行和汽车消费金融公司的作用也不可小视”，对此，某券商银行业分析师向记者指出，从去年各大银行发布的半年报等可知，不少银行的汽车消费类贷款都有明显增长。

　　 去年，特斯拉等多家车企推出了“三年免息”等优惠政策，这一举动在市场上引起了广泛关注，并在一定程度上刺激了销量。与此同时，“高息高返”的业务模式也逐渐兴起，这与汽车消费分期贷款密切相关。 可以看出，车企们为了吸引消费者，正在不断尝试各种促销手段。这些优惠政策不仅降低了消费者的购车门槛，还提高了市场的活跃度。然而，对于消费者而言，选择合适的金融方案至关重要，以免陷入长期的财务负担。因此，在享受优惠政策带来的便利时，也需要对自身的经济状况做出合理评估，避免盲目消费。

　　 据湖南地区某头部新能源品牌的4S店工作人员介绍，“高息高返”是指一些商业银行与4S店合作推出的一种汽车金融产品。为了吸引客户，银行会向经销商提供高额返佣，鼓励他们优先推荐该行的汽车贷款服务。而经销商则可能会将这部分佣金以折扣的形式返还给消费者，使其购车价格更具吸引力。然而，这种模式也存在不少隐患。一方面，某些银行为了追求表面的业绩增长，可能会在不利的情况下放贷，从而导致市场上的恶性竞争。另一方面，有些银行可能通过其他方式提高实际的车贷利率，使消费者看似得到了优惠，但实际上并未真正受益，甚至增加了未来的还款压力。 这样的操作模式虽然短期内能为消费者带来一定的价格优势，但长期来看却可能对整个汽车金融市场产生负面影响。因此，监管机构应当加强对这类金融产品的审查力度，确保市场的健康发展，并保护消费者的权益不受侵害。同时，消费者在选择汽车贷款时也应更加谨慎，不仅要关注表面的利率和优惠，还要仔细评估整体的成本和潜在风险。

　　 实际上，监管层面已经关注到这一问题。去年下半年，业内曾流传类似的“小作文”，称多家全国性银行收到了相关通知，暂停“高息高返”车贷业务。根据我之前的报道，某国有大行曾回应表示，他们已经注意到外界的讨论，但认为这些内容并不完全准确。然而，此次重庆金融监管局的表态，意味着此事基本上已经“尘埃落定”。 （2025年1月）

　　 在当前信贷增长乏力的背景下，预计今年将有更多银行加大汽车消费贷款的推广力度。然而，“高息高返”的策略可能会吸引一些不合格的贷款者，从而增加银行后期的坏账风险。“因此，监管机构适时介入，有助于防止汽车消费领域出现不必要的金融‘内卷’现象。” 这种趋势表明，尽管银行试图通过提高利率来刺激汽车贷款业务的增长，但这也可能带来潜在的风险。监管层的及时干预，不仅能够保护银行免受不良贷款的冲击，也有助于维护整个市场的健康稳定发展。这提醒我们，在追求业务扩张的同时，必须谨慎权衡风险与收益，确保金融活动的可持续性。