信用卡积分大变革!银行福利消失背后隐秘真相揭秘
变更权益、近日,潍坊银行发布公告,宣布自即日起,该行所有信用卡将取消积分获取规则。这意味着通过开卡激活、绑卡以及消费等方式都将不再获得积分。这一举措引发了市场的广泛关注。 随着信用卡市场竞争的加剧,银行为了控制成本,开始逐步调整优惠政策。从表面上看,取消信用卡积分可能会影响用户的使用体验和积极性。然而,这也反映出当前银行业在成本控制方面面临的压力。未来,或许会有更多的银行采取类似的措施来优化自身的运营策略。对于用户而言,这无疑是一个提醒,需要更加理性地选择和使用信用卡产品。同时,银行也应该考虑如何通过其他方式提升客户满意度,比如提供更多个性化的服务或优化现有的奖励机制。
记者注意到,自去年起,多家银行如建设银行、浦发银行、中信银行等相继对其信用卡的权益内容、消费优惠及积分获取规则进行了调整,导致相关福利明显减少。据公开资料显示,潍坊银行成为今年第一家正式宣布取消信用卡积分制度的商业银行。 这些变动无疑影响了众多依赖信用卡积分兑换礼品或服务的消费者。尤其是对于那些长期依赖信用卡积分作为主要奖励机制的用户而言,这样的调整意味着他们需要重新评估自己的消费习惯和财务规划。在日益激烈的市场竞争中,银行此举可能旨在优化成本控制,但也可能会引发客户流失。如何在维持盈利与保持客户满意度之间找到平衡,将是各大银行在未来一段时间内需要面对的重要课题。
在业内专家看来,取消信用卡积分表明银行可能已经基本放弃了信用卡业务的发展,不再追求增量客户。潍坊银行取消积分获取规则这一举动,反映了众多中小银行正在逐步收缩信用卡业务的现象。展望未来,银行减少信用卡相关权益可能会成为一种趋势,许多中小银行或许将不再把信用卡视为主要业务之一。
潍坊银行近期宣布其信用卡将不再累积积分,此举在存量竞争激烈的银行业或许是为了控制积分带来的客户获取成本。这一决策不仅反映了银行在运营策略上的转变,也揭示了当前银行面对市场竞争时所面临的压力。 随着经济环境的变化和金融市场的日益饱和,银行不得不重新审视其市场营销策略,特别是针对信用卡这类高成本产品。通过停止积分活动,潍坊银行旨在减少不必要的开支,同时鼓励客户更多地关注信用卡提供的其他优惠和服务。 然而,这样的举措可能会对客户忠诚度产生影响。长期以来,积分奖励一直是吸引新用户和维持现有用户的关键因素之一。取消积分可能促使部分客户转向竞争对手,寻求更具吸引力的积分计划。因此,如何在控制成本的同时保持客户的满意度和忠诚度,将是潍坊银行未来需要认真考虑的问题。 总体来看,潍坊银行的这一决定反映了当前银行业普遍面临的挑战:在确保利润增长的同时,寻找平衡点以满足客户需求。银行必须不断创新和调整策略,以适应不断变化的市场环境。
据潍坊银行客服透露,按照最新通知,该行从1月10日起取消了所有信用卡积分获取途径,无论是通过POS机刷卡、绑定第三方支付还是其他消费行为,都无法再获得积分。不过,之前累积的信用卡积分的有效期保持不变。
关于最近积分规则的变更,潍坊银行客服表示是由于“业务调整”。据悉,潍坊银行的信用卡业务于2020年5月正式启动,现有鸢都信用卡标准卡、鸢都信用卡青年卡、鸢都信用卡医护卡以及鸢都车主卡等多个系列产品。
对此,博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出,目前信用卡市场已进入存量时代,银行通过积分活动吸引新客户的效果逐渐减弱,而运营成本却在不断上升;与此同时,近年来国内信用卡业务的刷卡回佣比例持续下降,导致用于积分权益的资金减少,因此银行可能需要取消部分积分获取方式以控制成本。
“当然也有防范薅羊毛和灰黑产方面的考量,此前市场上存在利用虚假交易套现、出卖积分权益的现象,一度形成了产业链。”王蓬博向记者进一步分析指出。
有业内人士指出,目前银行信用卡业务的盈利面临越来越大的挑战。为了应对这一困境,银行纷纷调整信用卡权益和积分规则,这主要是由于近年来净息差收窄的压力所致。在这样的背景下,银行采取这些措施是为了控制成本和减少开支。
“信用卡业务现在不盈利,很多银行信用卡权益都在缩水。”某城商行信用卡部门相关员工告诉记者,其实际信用卡推广过程中,多数客户办理信用卡的目的仅仅是为了“薅羊毛”,真正能够长期使用下去的并不多,银行不得不进行成本控制。
潍坊银行取消积分获取规则的举动,或许反映了中小银行正在逐步缩减信用卡业务规模。信用卡的各种权益通常依赖于积分系统,一旦取消积分获取规则,这可能意味着该银行已基本放弃了信用卡业务的发展,不再追求新增用户量。这一变化也反映出当前银行业务策略的调整,尤其是面对激烈的市场竞争和成本压力时,银行可能会选择更聚焦于利润更高、风险更低的业务领域。银行的这一决策背后,可能还涉及到对市场趋势的判断以及对未来盈利模式的重新评估。
缩减信用卡福利渐成潮流,信用卡服务可能不再是核心业务。
当前经济形势下,居民消费需求减弱,这无疑对信用卡消费造成了显著影响。此外,由于居民收入的下降,信用卡的不良率也在不断攀升,使得银行在信用卡业务上面临的风险日益增加。因此,越来越多的银行正在逐步调整其信用卡业务,采取收缩策略。 这种趋势反映出银行在风险管理上的谨慎态度,同时也提醒我们,在经济下行压力加大的背景下,金融机构需要更加关注消费者的真实需求和还款能力,以确保金融稳定。银行通过调整信用卡业务来应对风险,虽然短期内可能会影响业务规模,但从长远来看,有助于提升整体资产质量,维护金融市场的健康运行。
展望2025年,董峥认为,银行削减信用卡权益将成为趋势,不少中小银行或不再将信用卡业务作为一项主要业务。“尤其是对于部分农村金融机构来说,当前形势下已经无力再支撑信用卡业务了。”他直言。
同时王蓬博也表示,对银行来讲,削减信用卡权益、取消积分获取等有助于降低银行相关维护成本及开支,减少因“黑灰产”和“羊毛党”带来的潜在风险和损失。展望后续,或将有更多银行跟进做出相关调整。
在存量竞争时代,银行信用卡业务的发展需要寻找新的突破口。王蓬博建议,银行可以结合市场需求和客户的实际需求,推出一些创新性的信用卡产品。比如,可以发行绿色信用卡,以鼓励持卡人参与绿色消费。持卡人在购买新能源汽车或环保家电时,可以获得积分加倍、折扣优惠等额外权益。 这种创新不仅有助于推动绿色消费,还可以提高银行信用卡的吸引力,从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。通过这样的举措,银行不仅能响应国家倡导的绿色发展理念,还能进一步提升自身的品牌形象和社会责任感。
另一方面,深入研究线上线下的各种消费场景,包括餐饮、购物、旅游和娱乐等领域,积极与这些场景中的企业建立合作关系,以便在实际消费过程中提供即时的金融服务。与此同时,要深刻理解县域及下沉市场的消费者行为、金融需求以及竞争对手的情况,据此制定出更加有效的市场策略。除此之外,还要注重改善客户的使用体验,优化信用卡申请流程,利用线上平台实现快速办卡,从而缩短客户等待时间,提高办卡效率。 这种做法不仅能够增强金融机构与消费者之间的联系,还能进一步拓展其服务范围。通过在线渠道提供便捷的服务,有助于吸引更多的潜在用户,同时也提升了现有用户的满意度。此外,针对不同市场制定相应的策略,也显示了对市场细分和消费者需求差异性的重视,这有利于金融机构更好地满足市场需求,提高竞争力。
同时,董峥还表示,银行在开展信用卡业务时,必须适应当前经济环境下的变化,满足居民消费需求,吸引客户的日常基本消费,将重心从拓展新客户转向挖掘现有客户的价值。“如何激活休眠卡,提升现有客户的交易量等,已成为当前银行信用卡业务亟待解决的重要问题。”
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